25 Temmuz’dan itibaren Rus bankalarında dolandırıcılar tarafından çalınan paraların iadesi için yeni bir mekanizma yürürlüğe girdi. Bu mekanizma, kripto para değişimi için P2P işlemlerini önemli ölçüde zorlaştırabilir, dedi ForkLog’a Emet Hukuk Bürosu kıdemli ortağı Eduard Davydov.
Müşteri, para hırsızlığı durumunda bankaya başvurmalıdır. Banka, başvuruyu inceledikten sonra 30 gün içinde parayı iade etmek zorundadır. Ayrıca, finansal kurumlar şüpheli işlemleri iki gün boyunca bloke ederek bu işlemlerin gönüllü olarak yapıldığını doğrulamak amacıyla kontroller gerçekleştirecektir.
İlk Hedef “Drops”lar
Yeni anti-fraud önlemleri öncelikle kartlarını/hesaplarını üçüncü şahıslara kullandıran “drops”ları hedef alacak. Davydov’a göre, bu tür bir düzenleme kripto para alım satımında yaygın olarak kullanılmaktadır.
“Merkez Bankası ve Rosfinmonitoring, gelir elde etme amacıyla yapılan bu tür değişim işlemlerini yasa dışı bankacılık ve ticari faaliyetler olarak değerlendirmektedir. Ancak, dijital varlık ticaretine yönelik bir yasak henüz söz konusu değil,” diye açıkladı avukat. Davydov, sıradan kullanıcılar için P2P işlemlerinde ek zorluklar ve riskler öngörmektedir.
“P2P platformunda yapılan değişimlerde, göndericinin veya alıcının kimliğini belirlemek mümkün değildir – bu kişinin sıradan bir birey mi yoksa kartını her gün bir değişim platformu tarafından kullanılan bir ‘drop’ mu olduğu bilinmez. Potansiyel olarak, kullanıcı bankanın gereksinimlere uygun olmadığını düşündüğü bir işleme dahil olabilir ve bu işlem bloke edilebilir,” diye ekledi Davydov. Bu nedenle avukat, Rusya’da nakit para ile yapılan kripto para değişim işlemlerinin artacağını öngörmektedir.
Şüpheli İşlemler ve Banka İzleme
Merkez Bankası, Eylül 2021’den bu yana kripto değişim işlemlerini şüpheli işlemler kategorisine dahil etmekte ve kredi kuruluşlarından bu işlemleri titizlikle izlemelerini istemektedir. Para aklama şüphesi durumunda banka, müşterinin işlemlerini bloke edebilir ve hatta sözleşmeyi feshedebilir.
Aynı dönemde düzenleyici, kripto para borsaları ve değişim platformlarına yapılan ödemelerin bloke edilmesi mekanizmasını geliştirme planlarını duyurmuştu. 2023 yılında, Rusya’da bir mahkeme, bir P2P işleminin katılımcısını dolandırıcılıktan suçlu bulmuştu.
Yeni Düzenlemeler ve Banka Rehberi
Şubat 2024’te Merkez Bankası, ticari bankalara sahte kişiler adına açılmış hesaplar kullanılarak yapılan dijital para alım satım işlemlerini tespit etmelerini tavsiye etmişti. Artan sorunlar nedeniyle Sberbank, kripto para işlemlerinden sonra kartın nasıl çözüleceği prosedürünü açıkladı.